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아파트 청약에 당첨되면 계약금을 지불하고 아파트가 지어지는 동안 6번 정도의 중도금을 건설사에 지불해야 합니다. 이때 현금을 보유하고 있다면 상관없겠지만, 대부분 중도금대출 을 이용해 중도금을 납부하는 경우가 가장 많습니다. 오늘은 '분양 중도금 대출 '에 대해 자세히 알아보겠습니다.
중도금대출이란?
아파트 청약에 당첨되면 분양계약서를 작성하게 됩니다. 이때 통상적으로 10%의 계약금을 지불하고 아파트 공사가 진행되는 동안 몇 차례에 걸쳐서 10%씩 중도금을 지불하게 됩니다. 중도금 대출이란 이렇게 공사가 진행되는 동안 여러 차례에 걸쳐서 지불하는 중도금에 필요한 자금을 빌리는 대출입니다. 일반적으로 중도금은 한 번에 6번에 걸쳐 10%를 납부해 분양대금의 60%를 중도금으로 납부하는데, 중도금대출 역시 분양금의 60%까지 대출이 가능합니다. 단, 규제지역의 경우 40% 또는 중도금대출 이 불가능 할 수 있습니다.
중도금대출 궁금증
다음으로 중도금대출 을 받을 때 궁금한 여러 가지 사항에 대해서 살펴보겠습니다.
조건 및 규제
- 대출이 가능한 조건은 기존에는 30세대 이상의 9억원 이하 주택을 분양 받은 경우에만 가능했지만 2023년 중도금 대출 제한이 폐지되면서 이제는 분양가에 상관없이 중도금 대출 한도만큼 대출이 가능합니다.
- 중도금대출 의 신용평점에 문제가 없다면 소득과 상관없이 실행이 가능합니다.
DSR 기준
- DSR은 대출자가 1년 동안 갚아야 할 모든 종류의 채무 원리금을 연소득으로 나눈 값을 의미합니다. 중도금대출 의 경우에는 추후 잔금대출을 통해서 대환되기 때문에 적용배제기준에 따라서 DSR 기준이 적용되지 않습니다.
상환 시기
- 중도금대출 은 아파트가 건설되는 기간 동안에 납부하는 중도금을 지불하는데 필요한 자금을 빌리는 용도이기 때문에 상환 시기는 아파트 준공 후 잔금 납부 시 원금 및 이자를 일시에 상환해야 합니다.
- 통상적으로 후분양 아파트의 건설기간이 23년임을 감안 했을 때 중도금대출 의 만기 역시 23년 정도로 보시면 됩니다.
금리 및 이자 납부
- 중도금대출 금리는 일반적인 대출과 마찬가지로 기준금리의 영향을 받기 때문에 정확한 금리는 변동적입니다.
- 이자 납부의 경우 대출기간 중에는 납부하지 않으면 통상적으로 아파트 완공 후 잔금 납부 시 중도금대출 을 상환하게 되는데, 이때 원금과 함께 이자를 한꺼번에 납부하시면 됩니다.
잔금대출 전환
- 은행을 통해 잔금대출 받는 경우 일반적으로 은행에서 잔금대출 금액으로 중도금대출 을 상환하고 남은 금액을 고객 통장으로 넣어주거나, 나머지 잔금 및 확장비 등을 납부하는 방식으로 전환을 하게 됩니다.
- 중도금대출 과 잔금대출 은행이 같다면 간단하게 상환이 이루어지며, 다른 경우라면 잔금대출 은행에서 직접 중도금대출 은행에 가서 납부하거나 하는 방식으로도 진행됩니다.
중도금대출 거절
- 중도금대출 의 경우 조건이 까다롭지 않기 때문에 거절되는 경우가 많지 않지만, 신용평점이 현저하게 낮거나 개인회생/파산 중이거나 상습적인 대출 연체가 있는 경우 은행에서 거절할 수 있습니다.
- 중도금대출 의 경우 세대당 2건까지만 받을 수 있기 때문에 2건 이상 중도금대출 을 신청하는 경우에는 거절될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
2023년 이후에는 중도금대출 에 대한 규제가 크게 완화되어 아파트 분양을 받으시는 경우라면 중도금대출 을 받는데 큰 어려움이 없습니다. 다만 부동산 시장의 변동성을 주의하고 중도금대출 을 통해 구매할 때 주의할 사항을 잘 숙지하시기 바랍니다.
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항목 |
내용 |
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중도금 대출 한도 |
분양가의 60%까지 대출 가능하며, 2023년 이후에는 상관없이 중도금 대출 한도만큼 대출 가능 |
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DSR 기준 |
중도금대출은 DSR 기준이 적용되지 않음 |
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상환 시기 |
아파트 준공 후 잔금 납부 시 원금 및 이자를 일시 상환 |
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금리 및 이자 납부 |
중도금대출 금리는 시장 상황에 따라 변동하며, 이자는 중도금 상환 시 원금과 함께 납부 |
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중도금대출 거절 조건 |
신용평점 문제, 개인회생/파산 중, 대출 연체 등 |
분양 중도금 대출 은 아파트 구매 시 중요한 부분 중 하나이며, 잘 이해하고 활용하는 것이 중요합니다.